Снижение стоимости ипотечного кредита не является залогом его доступности 
Согласно прогнозам, сделанным аналитическим центром Penny Lane Realty, за I полугодие предполагаемая сумма ипотечных кредитов, которые будут выданы, составит около 180,7 млрд. рублей. Если делать сравнение с предыдущим 2010 годом, то показатель этого года превышает предыдущий на 1,8 раз.
Согласно тем же исследованиям, показатель объема просроченных платежей за аналогичный период сократился на 0,1%. Что же касается процентных ставок по ипотеке в национальной валюте, то они имели по всем показателям тенденцию снижения и упали до исторического минимума в 12, 4%.
Ранее такой показатель был достигнут лишь единожды в I квартале 2008 года, когда процентные ставки по кредитам в валюте снизились с 11% до 10,5%.
I полугодие 2011 года можно обозначить годом щедрых кредитов. Именно в этот период, все банки наперебой предлагали оформление кредитов под рекордно низкие 8% годовых. Необходимо отметить, что само оформление кредита занимало минимальные сроки. Также некоторые банки старались привлечь внимание клиентов предоставлением необычных услуг. Так, один из российских банков, чтобы привлечь клиентов, предложил кредит по программе, которая имеет название «Выкуп комнат и долей». Согласно этой программе, кредит предоставляется владельцам, имеющим в своей собственности доли или комнаты и желающим выкупить остальные доли, чтобы стать полноправным владельцем всей квартиры полностью. Такие банки как АлтайЭнергобанк и Росевробанк пошли еще дальше и представили программы, в которых сумма первоначального взноса равняется 0 %.
О тестировании совершенно новой программы для России объявило АИЖК. В его ближайших планах заложено введение такой программы, как обратная ипотека. Агентство намерено выдавать кредиты пожилым людям, при этом в качестве залога выступает жилье, находящееся в их собственности. В случае смерти должника, долг по кредиту могут погасить наследники, в противном случае квартира отойдет кредитору. Целевой аудиторией данной программы являются пенсионеры, в собственности которых есть жилплощадь.
Реализация таких программ открывает рынок для новых заемщиков – владельцев комнат и долей в квартирах, а также тем гражданам, которые боятся рисковать и продавать свое жилье с целью оплаты первоначального взноса. Необходимо отметить, что это дало свой толчок в сторону роста спроса на ипотеку среди клиентов, относящихся к сегменту эконом-класса.
Благодаря конкуренции банков, которые соревновались между собой в предоставлении наиболее выгодных кредитов, многие клиенты смогли достаточно выгодно оформить кредитование. В этот период банки привлекали к себе клиентов снижая процентные ставки и размеры первоначального взноса, а также увеличивая не только сроки, но и размеры кредитов, отменяя единовременную комиссию за его выдачу. Также, вследствие приведенных выше фактов, во всех регионах России на рынок вышли новые банковские услуги и продукты, благодаря чему наблюдается постоянный рост объемов ипотечного кредитования и сокращение просрочек по кредитам.
Однако некоторые эксперты отмечают, что уменьшение просрочек по кредитам это всего лишь миф, а на самом деле, за счет увеличения суммарного объема выдаваемых кредитов, в общей сумме доля просроченных кредитов кажется меньше.
На сегодняшний день банки с помощью рекламы наперебой стараются донести до потенциальных и существующих клиентов свои программы по предоставлению низких процентных ставок и привлекательных условий. Но в действительности получается то, что получить такие кредиты могут далеко не все желающие. В качестве примера можно привести нашумевшую программу Сбербанка "888". В действительности, этой программой могут воспользоваться только те клиенты, которые согласны на получение кредита сроком не более 8 лет. Но вся соль состоит в том, что для того, чтобы получить заманчивую процентную ставку, клиенту необходимо внести не менее 50% стоимости приобретаемого жилья. Но у кого есть такие деньги, у того вряд ли возникнет необходимость в оформлении кредита.
Вследствие этого можно сделать вывод, что такие заманчивые предложения являются всего лишь еще одной частью маркетинговой политики, задачей которой является продвижение новых товаров и услуг на современном банковском рынке.
Но не стоит огорчаться, ведь существуют все основания для того, чтобы данный тренд в скором времени изменился. Дело в том, что Центробанк, в период с января по июнь, уже дважды увеличивал ставку рефинансирования, которая до этого периода в течение почти двух лет имела тенденции только к снижению. Еще одним показательным фактом является то, что в марте этого года Центробанком были разработаны поправки к инструкции N 110 «Об обязательных нормативах банков». Основной целью этих поправок является установление повышенного коэффициента риска для крупных ипотечных кредитов. По мнению некоторых экспертов, в случае принятия данных поправок, будет наблюдаться резкое снижение объемов кредитования элитной ипотеки. Все вышеуказанные обстоятельства являются свидетельством того, что период всеобщей эйфории на рынке ипотеки, которая наблюдалась в последнее время, скоро закончится, в результате чего процентные ставки станут более стабильными и перестанут снижаться.
На сегодняшний день очевиден тот факт, что программы, имеющие наименьшие процентные ставки доступны только тем клиентам, доход которые выше среднего уровня, соответственно люди, имеющие небольшие доходы вряд ли смогут ими воспользоваться.
Более того, настораживает тот факт, что банкиры выдают кредиты на довольно короткие сроки, в среднем не более 8 лет. Это является явным свидетельством того, что банкиры также не уверены в стабильности нашей экономики на ближайшие 8 лет. Поэтому даже при снижении стоимости ипотечных кредитов, для большей части населения доступней они все-равно не станут.
5 причин для покупки в АН "Капитал"
- 20 лет безупречной работы на рынке недвижимости
- Высочайшая репутация среди коллег и клиентов
- Профессиональные консультации в сфере недвижимости
- Анализ целесообразности покупки или продажи объекта
- Прозрачность размера вознаграждения за наши услуги